использование маткапитала до достижения ребенком трех лет на покупку жилья

ребенку два года хотим продать 2х комнатную кв добавить маткапитал и приобрести 3х комнатную. насколько знаю до достижения 3х летнего возраста это будет, что то вроде ипотеки и соответственно банк будет взимать какие то проценты с капитала. так ли это и, если так, то сколько банк может забрать из капитала (жене где то слышала, что в от 40 тысяч до 60)? если кто знает ответь пожалуйста поподробнее, заранее спасибо!