... Вопрос про ипотеку.

в какой стране живете, городе?
Почему вы с матерью на съемной квартире живете?
Мать бюджетник, учитель. Можно встать на учет по жилищ. прогр. для бюджетников и получить соцвыплату на приобретение жилого помещения, и потом уже купить на соцвыплату жилое помещение, добавив собственные и\или заемные. Все легче покупать будет.
И не надо раскатывать ...на квартиры, кот. не по карману.
Покупайте самую дешевую для начала- однушку скромную.
Просчитаться можно по ипот. калькулятору на сайтах банков они есть.
Вам надо не подрабатывать, а работать, раз хотите покупать квартиру.
Учителя "понизить" не возможно. До младшего учителя или до помощника учителя. :)
Почему маму могут в любой момент уволить?
Не так то просто уволить учителя.
------------
Что касается последних ваших четырех вопросов, то они ...мягко говоря, - риторические.

ищите постоянную работу, а не приработок. На две зарплаты (будете созаемщиками) дадут без проблем.

Для начала встаньте на очередь и тогда половину аренды вам будут гасить за счет бюджета.
накопления положите на депозит и уже можно подумать о том, как и сколько подождать и просто купить. Т. К. квартиры сейчас дешевеют и будут дешеветь. АэНБИ
И начинать историю своей собственности лучше с комнаты в коммуналке, а потом улучшаться по мере сил.

если нечем платить - нафиг связываться?

можно, но тебе придется искать работу посерьезнее. можно также замуж выйти - тебе или маме, с мужем будет легче выплачивать ипотеку.

Риск благородное дело.

Ипотека это вечная долговая яма!!!! Влезешь - не выбиришься!!!!