Ипотека как не переплачивать?

Можно заключить договор покупки в рассрочку напрямую с продавцом жилья. В этом случае барыш банка получит продавец жилья, а вы получите удобства : например не ежемесячные платежи, а ежеквартальные, четыре раза за год например.

После каждого досрочного платежа делается перерасчет. И сумма долга ( и переплаты) уменьшается

Только если сможете составить индивидуальный договор с банком, а не типовой. Не каждый банк на это согласится. И придётся грамотно составить договор, оставив себе лазейку и при этом не упоминая о том, что хотите уменьшить прибыль банка.

зависит от вида ипотеки. Досрочное погашение может уменьшить срок погашения, а может сумму.. В любом случае- чем больше денег выплатите на досрочное погашение в начале срока, тем меньше переплатите.

Да, имеете право досрочно полностью или частично вернуть ипотечный кредит.
Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно исходя из оставшейся суммы по кредиту, при досрочном погашении по кредиту проценты начисляются только за фактический срок кредита.
Поэтому ипотечный кредит оформляете хоть на 20 лет, а полностью можете закрыть хоть за 4 года, с постоянными частично досрочными погашениями.
Проценты и суммы платежей по кредиту будут пересчитаны и отражены в новом графике платежей по кредитному договору. Частичное или полное погашение по кредиту, обычно, производится в день платежа согласно графика по кредитному договору -для этого необходимо написать заявление в банк. При частном досрочном погашении в заявлении необходимо также будет указать, что будете уменьшать после досрочки -оставшейся срок кредитования или сумму ежемесячного платежа по кредиту. Досрочку можете производить хоть каждый месяц.
Поэтому написав заявление на частично досрочное погашение вносите на счет сумму платежа по кредиту согласно графика платежей и плюс сумму идущую на досрочное погашение остатка основного долга по кредиту. Без заявления досрочку не проведут.
Если у вас оформлен страховой полис по кредиту то, то после досрочного погашения страховая может вернуть часть но удержит комиссию порядка 40-50 %, что невыгодно. Поэтому полис лучше оформлять на полгода, на квартал не более. А потом оформлять новый.
*
п. 2 ст. 810 ГК РФ ч. 2
ГК РФ Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
п. 2.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/e8097b733127c868178d79194a0ad6fe8c3e6399/

Отвечаю как специалист, работающий почти 10 лет с ипотекой. Процент у вас один и тот же, что на 4 года, что на 10 лет (средняя ставка около 9%), меняется СУММА начисленных процентов. Да, вы можете оформить ипотеку на 10 лет и погасить за 4. Если вы будете платить в соответствии с 4-летним графиком, то ровно столько и заплатите (в вашем примере 400 тр вместо 1 млн). Всегда знакомым рекомендую оформлять кредит на больший срок, чтобы иметь резерв на непредвиденные обстоятельства, затем досрочно погашать.

чтобы не переплачивать не нужно брать ипотеку